Кто объявляет себя банкротом?

Когда долгов становится слишком много и расплатиться с ними уже не получается, люди прибегают к процедуре банкротства. Часто это происходит после тяжелых жизненных обстоятельств — потери работы, развода, серьезной болезни или краха собственного дела.

💡 Иногда человек просто не успевает вовремя платить по счетам, а набежавшие пени и проценты превращают кредиты в неуправляемую задолженность.

В таких случаях финансовые проблемы перестают быть временными — даже если доходы появятся в ближайшие месяцы, их все равно не хватит, чтобы рассчитаться с постоянно растущим долгом. Это как глубокий финансовый кризис, когда сокращение расходов уже не помогает, а перспектив существенно увеличить доходы не предвидится.

🏁 Банкротство становится способом выйти из этой тупиковой ситуации и получить законный шанс начать все заново.

Цель банкротства — шанс на новый старт

Как отмечает Конституционный Суд РФ, «основная цель института банкротства физических лиц – социальная реабилитация добросовестного гражданина, предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым, непосильным для него обязательствам» (Определение от 25.05.2021 № 1213-О).

⚖️ Конечно, банкротство наряду с исполнительным производством выступает способом принудительного взыскания. Поэтому для кредиторов цель банкротства - это наиболее полный возврат долга, они абсолютно не заинтересованы в его списании.

📊 Однако в 89% случаев с заявлением о банкротстве обращаются должники, а не кредиторы.

В конечном итоге все заявители о своем банкротстве надеются получить от суда списание своих долгов. После прохождения всех стадий суд выносит определение о завершении процедуры и списании долгов.

✅ Это значит, что долги будут считаться погашенными, а вас больше не смогут заставить их выплачивать.

Роль суда и управляющего в банкротстве

Процедуры банкротства (за исключением внесудебного банкротства граждан) осуществляются под контролем арбитражных судов. Суд принимает заявление, решает вопрос о введении подходящей для вас процедуры (реструктуризация, реализация), разрешает все споры между участниками процесса и контролирует достижение целей банкротства.

👨‍⚖️ Личное участие должника в процессе обычно ограничивается первым заседанием, где вы можете пояснить суду причины своего финансового положения. Но дальше личное присутствие обычно не требуется – основное общение идет через финансового управляющего.

После утверждения судом финансовый управляющий становится вашим проводником в процедуре банкротства. Он:

• 🔍 Проверяет документы и запрашивает дополнительные сведения из госорганов

• 🛡️ Защищает вас от необоснованных требований кредиторов

• 💰 Контролирует ежемесячные платежи при реструктуризации

• 🏠 Организует оценку и торги при реализации имущества

Управляющий обеспечивает сохранение прожиточного минимума для вас и ваших иждивенцев, а также проверяет законность совершенных сделок.

Стадии банкротства

Банкротство физических лиц включает две последовательные стадии: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.

Реструктуризация долгов

Цель реструктуризации — управление задолженностью через план погашения сроком 3-5 лет. Это когда задолженность фиксируется (проценты, штрафы и пени не начисляются), а часть доходов должника направляется на погашение долгов с целью вернуться в график платежей.

📋 План должен обеспечить приемлемый уровень жизни должнику, поэтому такой план возможен только если должник соответствует определенным требованиям.

Должник не подходит для плана реструктуризации, если:

• Отсутствует постоянный доход

• Доход не превышает прожиточный минимум

• После необходимых трат нет возможности платить по долгам в течение 3-5 лет

Реализация имущества

Если должник не соответствует критериям для реструктуризации, суд переходит к следующей стадии — реализации имущества.

На этом этапе:

• Проверяется наличие имущества, которое можно продать

• Проводится оценка и продажа на торгах

• Вырученные средства распределяются между кредиторами

💡 Если полученных от продажи средств достаточно, долги погашаются; если нет — должник признается банкротом, процедура завершается списанием оставшейся задолженности.

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Есть два способа заявить о несостоятельности:

Какие долги спишутся при банкротстве?

Долги, которые списываются ✅

С помощью банкротства можно списать следующие общие долги:

• Займы и кредиты

• Коммунальные платежи

• Налоги

• Административные штрафы

• Иные общие обязательства перед гражданами и компаниями

Долги, которые НЕ списываются ❌

Эти исключения существуют, потому что защита жизни, здоровья и прав детей важнее финансового благополучия должника:

• Алименты

• Заработная плата сотрудникам

• Возмещение вреда здоровью

• Вред, причиненный преступлением

• Субсидиарная ответственность

⚠️ После банкротства такие долги сохраняют силу, и взыскание может продолжаться через удержание из зарплаты или обращение взыскания на имущество.

Альтернативы банкротству

Когда вы находитесь в тяжелой финансовой ситуации, у вас есть альтернативы банкротству:

• Реструктуризация - уменьшение долговой нагрузки за счет снижения ежемесячных платежей, процентов или отсрочки даты оплаты

• Рефинансирование - объединение кредитов в один с более выгодной процентной ставкой

• Кредитные каникулы - отсрочка выплат по кредитам при временных финансовых затруднениях

• Мировое соглашение - договоренность с кредиторами о погашении задолженности в меньшем размере

💡 Необходимым условием для большинства этих способов является хорошая кредитная история. Ни один из них не предполагает полного списания долга.

Пошаговый план подачи заявления о банкротстве

Шаг 1: Соберите документы

Сформируйте необходимый пакет документов: паспорт, СНИЛС, сведения о доходах, долгах и семье, выписки по банковским счетам и другие документы, подтверждающие ваши доходы, долги и активы.

Шаг 2: Заполните заявления

Заполните заявление о банкротстве, опись имущества и список кредиторов. Если вы соответствуете требованиям, бесплатное веб-приложение reStart поможет вам заполнить формы автоматически.

Шаг 3: Оплатите депозит

Внесите на депозит суда 25 000 ₽ на оплату услуг финансового управляющего. Депозит за должника может оплатить родственник или третье лицо.

Шаг 4: Выберите СРО

Укажите в заявлении саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий.

Шаг 5: Отправьте заявление кредиторам

Разошлите копии заявления кредиторам по почте заказным письмом или через электронные сервисы.

Шаг 6: Подайте заявление в суд

Способы подачи:

• 📱 Онлайн через «Мой Арбитр» (самый удобный способ)

• 🏛️ Лично в канцелярию суда

• 📮 Почтой заказным письмом

Шаг 7: Привяжите депозит к номеру дела

После подачи заявления привяжите платеж по депозиту к номеру вашего дела через заявление об отнесении платежа.

Шаг 8: Ознакомьтесь с определением суда

Суд в течение 5 дней вынесет определение о назначении первого заседания. Внимательно изучите документ и выполните все предписания суда.

Шаг 9: Посетите первое судебное заседание

Примерно через месяц после подачи заявления состоится первое заседание. Возьмите с собой удостоверение личности и оригиналы документов. Будьте готовы дать пояснения по вопросам о вашем финансовом положении.

Как бесплатно подать заявление о банкротстве с помощью reStart

Люди, подающие заявление о банкротстве, и так находятся в тяжелом финансовом положении. Многие в такой ситуации просто не могут оплатить услуги юристам в дополнение к депозиту на оплату услуг управляющего 25 000 ₽.

🤝 Для подачи заявления о банкротстве вам не обязательно нанимать юристов. Если у вас простое дело, вы можете воспользоваться бесплатным веб-приложением reStart для самостоятельной подготовки заявлений о банкротстве.

Наше приложение бесплатно для тех, кто соответствует требованиям. Если вы готовы избавиться от долгов и начать новую жизнь, просто пройдите быстрый тест, чтобы узнать, сможем ли мы помочь вам разобраться в этом процессе и начать всё с чистого листа!