Банкротство — это процедура, которая позволяет людям и компаниям полностью списать или уменьшить свой долг. Физические лица могут законно списать штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, коммунальные долги и даже некоторые налоги и иные обязательные платежи.

Каждый год закон о личном банкротстве помогает сотням тысяч физических лиц в России начать жизнь заново.

Люди обычно подают заявление о банкротстве, когда у них больше долгов чем они когда либо смогут погасить - несостоятельность. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: потеря работы, болезнь, утраты трудоспособности или банкротство своего малого бизнеса. 

Многие люди решаются подать заявления о банкротстве после того как столкнуться с наложением арестов на заработную плату.

С помощью банкротства можно списать следующие общие долги:

• займы и кредиты

• коммунальные платежи 

• налоги 

• административные штрафы

• иные общие обязательства перед гражданами и компаниями 

• заработная плата или выходное пособие

• алименты

• долг по субсидиарной ответственности контролирующего лица

• долг по возмещению морального или физического вреда

• долг по возмещению вреда, причиненного преступлением

Есть два способа заявить о несостоятельности:

• через арбитражный суд;

• во внесудебном порядке (через МФЦ). 

Внесудебное банкротство - это процедура, которой обычно пользуются семьи с минимальными доходами, пенсионеры и другие социально уязвимые категории населения у которых отсутствуют активы за исключением единственного жилья, мебели и личных вещей. Сумма долга должна составлять не менее 25 тыс. и не превышать 1 миллион рублей. Такая процедура для заявителя является полностью бесплатной, оплаты госпошлины также не потребуется. Срок проведения процедуры составляет ровно 6 месяцев. 

Объявить себя несостоятельным через арбитражный суд можно независимо от размера задолженности и наличия имущества на которое можно обратить взыскания. Расходы на такую процедуру составят минимум 50 тыс рублей. Срок проведения процедуры от 6 месяцев до нескольких лет в зависимости от обстоятельств. 

Когда вы находитесь в тяжелой финансовой ситуации и не можете справиться с ней за счет уменьшения расходов и увеличения доходов, у вас есть три основные альтернативы банкротству: договориться с кредиторами о пересмотре условий кредитования на условиях реструктуризация или рефинансирование, а также взять кредитные каникулы. Необходимым условием указанных способов является хорошая кредитная история. 

1. Реструктуризации предполагают уменьшения долговой нагрузки за счет снижения ежемесячных платежей, процентов или отсрочки даты оплаты.

2. Рефинансирование предусматривает объединение ваших кредиторов в один с более лучшей процентной ставкой.

3. Кредитные каникулы позволяют отсрочить выплаты по кредитам в случае временных финансовых затруднений, таких как потеря работы или неожиданные расходы. Банки могут полностью приостановить платежи на определенный срок, облегчая таким образом ваше финансовое бремя.

У каждого из указанных вариантов есть свои плюсы и минусы. Но не один из них не предполагает полного списания.

Процесс банкротства начинается с момента принятия решения о необходимости обращения с заявлением в суд. Если долг выше 500 000 рублей Вы обязаны это сделать, если нет то это Ваше право. 

После того как решение принято нужно сформировать необходимый пакет документов: паспорт, СНИЛС, сведения о доходах, долгах. Необходимо также указать перечень имущества и кредиторов по установленным формам. Должник должен также подобрать СРО арбитражных управляющих, которое обязательно нужно указать в заявлении о банкротстве. Следующий шаг при подаче заявления на банкротство - это внести в депозит арбитражного суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000 рублей и заплатить государственную пошлину 300 рублей. Затем непосредственно подача заявления в арбитражный суд. После принятия заявления проходит судебное заседание по рассмотрению заявления, где принимается решение о процедуре банкротстве: реструктуризация, реализация и мировое соглашение. Если доход позволяет рассчитаться с долгами за 5 лет., то суд утвердит план реструктуризации долгов, если нет вводится процедура реализации имущества должника. Далее формирование конкурсной массы, удовлетворение требований кредиторов. В среднем, процесс длится от 6 до 12 месяцев в зависимости от сложности дела. 

Во время процесса банкротства арбитражный управляющий проводит ряд действий для реализации имущества должника и удовлетворения требований кредиторов. Это может включать продажу активов, заключение и оспаривание сделок, рассмотрение и утверждение требований кредиторов, а также распределение имеющихся средств среди них. Важно отметить, что сроки выполнения процесса могут быть изменены судом в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Для подачи заявления о банкротстве в суд обязательными расходами будут: 

• уплата пошлины за подачу заявления в суд в размере 300 руб.,

• депозит на вознаграждения финансовому управляющему 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризация, реализация),

• 7 % от суммы, выплаченной в адрес кредиторов (реструктуризация),

• публикации в Коммерсант и Федресурс примерно 15 000 руб.,

• почтовые расходы примерно 2 000 руб.

Нужно учитывать, если у должника отсутствует официальный доход, то он вправе ходатайствовать о введении в отношении него процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов, если арбитражный суд не удовлетворил ходатайство или введет процедуру реструктуризацию формально расходы должника увеличатся еще на 25 000 рублей.

Процедура внесудебного банкротства (через МФЦ) для заявителя является полностью бесплатной, оплаты госпошлины также не потребуется, однако такая процедура доступна не всем должникам и имеет определенные минусы.

Действительно, сведения о банкротстве остается в кредитной истории в течении 7 лет. Однако, кредитная история после процедуры банкротства становится нулевой. Это значит, что у должника появляется реальная возможность улучшить свой кредитный рейтинг в ближайшем будущем после банкротства и получить реальную возможность воспользоваться кредитными средствами. 

Ответственность директоров, главных бухгалтеров и собственников компании в результате заключения заведомо убыточных сделок, фиктивных договоров, в случаи доначисления компании налогов, штрафов и пеней по вине руководителя, выплата им повышенных премий и т.д. не подлежит списанию через процедуру банкротства. 

Ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина сколько угодно долго. 

Субсидиарная ответственность предполагает серьезные финансовые риски для указанных лиц и требует внимательного юридического анализа перед принятием решения о вступлении в должность, которая может повлечь за собой такие последствия.

Признание себя банкротом не означает автоматической потери всего вашего имущества. Законом предусмотрен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и некоторые другие категории. Таким образом, в ходе процедуры банкротства сохраняется необходимый для жизни минимум, а остальное имущество реализуется для расчета с кредиторами.